【2024年版】 投資初心者が絶対に押さえるべき5つの基本ルール

大原則：投資は下がった時に買い、上がったら売る。8/11現在、今はかなり下がっています。

1. 投資目的を明確にする

投資を始める前に、まず自分の投資目的を明確にすることが重要です。なぜ投資をするのか、どのような目標を達成したいのかを具体的に考えましょう。

短期目標と長期目標を設定する

投資目標は、短期と長期に分けて考えると良いでしょう。

短期目標の例

• 1年以内に100万円の資金を貯める
• 2年後の海外旅行の資金を準備する

長期目標の例

• 20年後の子供の教育資金を準備する
• 30年後の退職後の生活資金を確保する

因みに私の目標は、老後の退職金の補填です。（退職金がスズメの涙のため）

目標を具体的に設定することで、それに合わせた投資戦略を立てることができますね。また、目標があることで、投資のモチベーションを保つことができます。

リスク許容度を理解する

投資目的を明確にする過程で、自分のリスク許容度も理解しておく必要があります。リスク許容度とは、投資におけるリスク（損失の可能性）をどの程度受け入れられるかを示すものです。

一般的に、若い投資家ほどリスク許容度が高く、退職が近い投資家ほどリスク許容度が低くなる傾向があります。これは、一度暴落すると回復するのに時間が掛かるためかと思います。55歳以降のリスクはできるだけ抑えたいものです。しかし、これは各々のリスク許容度が違うため、絶対という物差しはありません。

自分のリスク許容度を正確に把握することで、適切な投資商品を選択しましょう。

2. 分散投資を行う

「卵は一つのかごに盛るな」ということわざがあります。これは投資にも当てはまります。分散投資は、リスクを軽減し、安定したリターンを得るための重要な戦略です。

資産クラスの分散

投資を行う際は、以下のような異なる資産クラスに分散することが重要です：

1. 株式
2. 債券
3. 不動産
4. 商品（金や銀など）
5. 現金・預金
6. 暗号資産（クリプト・仮想通貨）

これらの資産クラスは、経済状況によって異なる動きをするため、分散することでリスクを軽減できます。

特に、6の暗号資産は注目ポイントですね！

＞＞＞無料で口座開設！最短10分でビットコイン、100円から購入可能＜＜＜

GMOコイン

地理的分散

また、投資先を地理的に分散することも重要です。例えば：

• 日本国内の投資
• 先進国（アメリカ、ヨーロッパなど）への投資
• 新興国（中国、インドなど）への投資

地理的に分散することで、特定の国や地域の経済リスクを軽減することができます。

時間的分散

時間的分散、つまり定期的に少額ずつ投資を行う方法（ドルコスト平均法）も効果的です。これにより、市場のタイミングを図る必要がなくなり、長期的には平均的な価格で投資することができます。

3. 長期的な視点を持つ

投資において、短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが重要です。

複利の力を理解する

長期投資の大きな利点の一つは、複利の力を活用できることです。複利とは、利益に対してさらに利益が生まれる現象のことです。

例えば、年利5%で100万円を投資した場合：

• 10年後：約162万円
• 20年後：約265万円
• 30年後：約432万円

このように、時間が経つほど資産の成長が加速していきます。

市場の変動に惑わされない

株式市場は短期的には上下に変動しますが、長期的には上昇傾向にあります。短期的な変動に惑わされず、長期的な視点を持つことが重要です。

過去のデータを見ると、日経平均株価は以下のような推移を示しています：

• 1990年：38,915円（バブル期のピーク）
• 2000年：18,934円
• 2010年：10,546円
• 2020年：27,444円
• 2024年7/11：42,426円（過去最高値を更新）

このように、短期的には大きな変動がありますが、長期的には上昇傾向にあることがわかります。

4. 継続的な学習と情報収集を行う

投資の世界は常に変化しています。そのため、継続的な学習と情報収集が不可欠です。

＞＞＞無料で学べるお得な講座＜＜＜

投資を基礎から無料で学ぶべる！バフェッサ

信頼できる情報源を見つける

投資に関する情報は膨大にありますが、すべてが信頼できるわけではありません。以下のような信頼できる情報源を見つけることが重要です：

1. 金融庁や日本銀行などの公的機関のウェブサイト
2. 大手金融機関のレポート
3. 実績のある投資家の著書やブログ
4. 経済・金融関連の専門メディア

定期的に市場動向をチェックする

毎日のニュースや週刊の経済誌などを通じて、定期的に市場動向をチェックすることが重要です。ただし、短期的な変動に一喜一憂せず、長期的なトレンドを見る目を養うことが大切です。

投資セミナーや勉強会に参加する

オンラインや対面での投資セミナーや勉強会に参加することも、知識を深める良い機会となります。ただし、セミナーの中には特定の商品を売り込むものもあるので、注意が必要です。

株式投資スクール 無料体験セミナー

5. 適切なリスク管理を行う

投資にはリスクが付きものです。そのため、適切なリスク管理を行うことが重要です。

投資可能な資金を明確にする

投資は余裕資金で行うべきです。生活に必要な資金や緊急時のための資金は、安全な預金などで管理し、それ以外の資金で投資を行いましょう。

一般的には、以下のような資金配分が推奨されています：

• 生活資金：3〜6ヶ月分の生活費を現金や普通預金で管理
• 緊急資金：年収の20〜30%程度を定期預金などで管理
• 投資資金：上記以外の余裕資金

ストップロスを設定する

ストップロスとは、あらかじめ決めた損失の限度に達したら、自動的に売却する仕組みです。これにより、大きな損失を防ぐことができます。

例えば、購入価格の10%下落したら売却する、といったルールを設定することができます。

定期的にポートフォリオを見直す

投資環境は常に変化しているため、定期的（例えば半年に1回）にポートフォリオを見直し、必要に応じて調整することが重要です。

見直しの際は、以下のような点をチェックします：

• 資産配分のバランスが崩れていないか
• 各投資商品のパフォーマンス
• 自身の投資目標や生活環境の変化

まとめ

以上、投資初心者が絶対に押さえるべき5つの基本ルールについて解説しました。これらのルールを守ることで、より安全で効果的な投資を行うことができるでしょう。

• 投資目的を明確にする
• 分散投資を行う
• 長期的な視点を持つ
• 継続的な学習と情報収集を行う
• 適切なリスク管理を行う

投資は長い旅路です。一朝一夕で大きな利益を得ることは難しいですが、これらの基本ルールを守り、着実に歩んでいけば、必ず目標に近づくことができるはずです。

最後に、投資にはリスクが伴うことを忘れないでください。自己責任で慎重に判断し、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。